El creixement de l'impagament de lloguer avança ràpidament, impulsat per la llei d'habitatge. En aquests moments, segons els càlculs de la companyia Grupo Mutua Propietarios, el mercat real d'assegurances de lloguer afecta aproximadament 330.000 vivendes. Això representa entre 100 i 150 milions d'euros en primes anuals , cosa que indica que aquesta assegurança encara té un gran potencial, ja que, d'acord amb les dades de l'INE, actualment hi ha al voltant de 3,3 milions de lloguers a Espanya. Per tant, el potencial de penetració del producte estaria al voltant del 90%.
És important tenir en compte que Espanya és el mercat europeu amb més exposició als riscos immobiliaris , ja que els espanyols acumulen el 75% dels seus estalvis en habitatge. A més, en aquest context, cal recordar que la Llei d'Habitatge va entrar en vigor el 2023.
La nova Llei d'Habitatge ha tingut un impacte significatiu a l'assegurança d'impagament de lloguer , segons comenta Ramón Gómez, director Comercial ad Interim d' onLygal . D'una banda, s'ha observat una reducció en l'oferta d'habitatges de lloguer a causa de la inseguretat generada en els propietaris , cosa que ha disminuït fins i tot la rotació de les propietats que ja eren al mercat. Això ha portat a una disminució del volum d'operacions. D'altra banda, l'augment del temps i els costos processals relacionats amb els desnonaments ha portat tot el sector a fer una sèrie de canvis a l'assegurança d'impagament de lloguer per adaptar-lo a la nova regulació.
OnLygal ha aconseguit adaptar-se ràpidament a aquesta nova normativa. Entre els principals canvis destaquen l' augment del període màxim assegurable per a la cobertura de rendes impagades, passant de 18 a 24 mesos , i la inclusió de noves opcions per contractar l'assegurança sense franquícia , cosa que permet indemnitzar el propietari des del primer mes d'impagament. A més, s'han realitzat ajustaments per adaptar-se a la redefinició del concepte de gran forquilla, reformulant tant el producte com el servei.
César Crespo, subdirector general de Negoci Mitjan de Mútua Propietaris, també destaca les importants implicacions que ha tingut la nova Llei d'Habitatge en el risc objectiu a què s'enfronten els propietaris d'habitatges de lloguer. En el cas de les grans forquilles, ara estan obligats a demostrar si l'inquilí és vulnerable o no perquè la seva demanda de recuperació de l'habitatge sigui acceptada. Aquesta declaració ha de provenir d'un organisme públic autonòmic i es pot demorar fins a 2 mesos. A més, tant el propietari com l'inquilí han de passar per un procés de conciliació sota una autoritat pública si es presenta una demanda i si l'inquilí és vulnerable. Aquest procés també pot prendre fins a 2 mesos per intentar arribar a un acord entre les parts. En cas de no arribar a un acord i si es constata el dret del propietari a recuperar lhabitatge, sha de donar entrada a Serveis Socials abans de procedir amb el desnonament. Aquests serveis tenen fins a 4 mesos si el propietari és una persona jurídica i 2 mesos si és una persona física per cercar una solució habitacional social per a l'inquilí morós.
Pel que fa a les petites forquilles, han de demostrar mitjançant notes registrals que no són grans forquilles. Això implica despeses i pèrdues addicionals en comparació amb abans. El període perquè els serveis socials treballin també s'incrementa en un mes tant per a persones físiques com jurídiques en casos d'inquilins vulnerables.
Tot i tots aquests canvis legislatius i els seus efectes en l'oferta, onLygal ha experimentat un creixement notable en aquest ram de l'assegurança d'impagament de lloguer. Això és degut a l'augment de preus, la incorporació de nous clients (grans forquilles) i la bona evolució del segment comercial. Pel que fa al segment comercial, han experimentat un creixement superior al 70%, ja que els propietaris estan descobrint la importància del producte i la necessitat d'assegurar-ne les propietats.
Mútua Propietaris ha aconseguit un creixement superior al 20% en primes a l'assegurança d'impagament de lloguer gràcies a la seva estratègia basada en tres pilars: omnicanalitat, capil·laritat i tecnologia. L'omnicanalitat permet que la contractació es faci per qualsevol canal i les facilitats per contactar amb l'assegurat són màximes. La capil·laritat s'aconsegueix gràcies a una extensa xarxa d'assessors comercials distribuïts per tot Espanya que poden arribar a agències immobiliàries i mediadors professionals arreu del país. Finalment, utilitzen tecnologia avançada que els permet analitzar el risc de l'inquilí sense necessitat de manipular els documents proporcionats per ell, cosa que agilitza enormement el procés d'arrendament entre propietari i inquilí.
En resum, l' impagament de lloguer és un problema creixent estimulat per la nova llei d'habitatge. Tant onLygal com Mutua Propietarios han realitzat ajustaments significatius en els seus productes i serveis per adaptar-se a aquesta nova normativa i oferir garanties que cobreixin els nous i creixents riscos associats amb el lloguer.
Font: Grup Galilea
