La pandèmia ha canviat de manera substancial la rellevància de l'assegurament empresarial. Però, més enllà de necessitats específiques segons el sector d'activitat, quines són les assegurances ineludibles ara mateix per a les empreses petites i mitjanes?
Segons el Baròmetre d'Opinió publicat per la Confederació Espanyola de la Petita i Mitjana Empresa (Cepyme) el mes d'octubre passat, el 50,5% de les pimes veuen en risc la seva supervivència a causa de l'impacte de la pandèmia. És més, el 51% té males expectatives de cara als propers 12 mesos, i el 15% les té molt dolentes. No en va, el 52% assegura haver vist els seus ingressos reduir-se a la meitat des de l'esclat de la crisi sanitària, i una cinquena part ha perdut fins al 75% de la facturació. És per això que un quart ha retallat la seva plantilla fins a un 25%, i la meitat vaticina que haurà de reduir el nombre de treballadors en els propers 12 mesos. De fet, el 43% ha realitzat un expedient de regulació temporal d'ocupació (ERTE) o el realitzarà properament.
La crisi afecta tots els sectors, i els hotels, cafeteries i restaurants són els més perjudicats, amb una caiguda de vendes del 76%. A continuació se situen transport i logística (69%). Dins del sector de serveis, una gran proporció de pimes en hostaleria i gestió d'esdeveniments (72%), i en la realització d'arts i entreteniment (65%), han reduït els seus ingressos.
Les Assegurances
En primer lloc, la base del portfoli de qualsevol pime hauria d'incloure una assegurança de danys materials i l' esponsabilitat civil general . A més, s'hauria de completar amb una assegurança especialitzada en ciberseguretat , independentment del sector al qual es dediqui i sempre que tingui un component tecnològic per desenvolupar la seva activitat, així com una assegurança de RC Professional especialitzada en el seu sector i una de D&O per als comandaments directius, i tenir així protegits també els seus empleats “tots hem hagut de fer un gran esforç” licada. Conscients d'això, diferents asseguradores han decidit millorar l'assegurança de multirisc empresarial, adaptant les tarifes per ajudar les pimes a protegir-se dels riscos a què es puguin veure exposades”, asseguren, assenyala que la seva proposta de cobertura d'assegurances per a empreses seria, “amb caràcter general, una oferta completa de protecció amb les següents assegurances, sempre personalitzades en funció de les característiques concreta
Assegurança de danys materials en les diferents modalitats de riscos nominats o innominats ( Tot Risc ), que protegeixin els béns de l'empresa i atorguin una protecció adequada de l'impacte que es derivi d'un dany material.
Assegurances de responsabilitat civil industrial o d'empresa , en què l'assegurador assumeix el pagament de les indemnitzacions que es puguin produir per reclamacions que en faci un tercer per la responsabilitat en què hagi incorregut l'assegurat, o persones de les quals aquest hagi de respondre civilment.
Assegurança de responsabilitat per a directius i alts càrrecs , ja que els administradors de qualsevol entitat s'enfronten contínuament a decisions difícils i són objecte d'anàlisi per diferents grups d'interès: accionistes, socis, empleats, clients, proveïdors, l'Administració…, i han de respondre personalment amb el seu propi patrimoni i de manera il·limitada.
Responsabilitat Mediambiental , ja que la Llei 26/2007 de Responsabilitat Mediambiental estableix un sistema de responsabilitat objectiva pel qual es pot exigir la reparació dels danys als recursos naturals (aquesta assegurança resol les conseqüències i la gestió d'una crisi derivada d'un dany al medi ambient).
Assegurança de transports en les diferents modalitats de transport terrestre, marítim, aeri o multimodal/combinat, a Espanya ia l'estranger.
Protecció jurídica , una assegurança destinada a protegir, assessorar i defensar les necessitats, drets i interessos dels autònoms i empreses en l'àmbit de la seva activitat empresarial.
Avaria de maquinària i equips electrònics , que té per objecte assegurar la maquinària, instal·lacions o equips que es trobin situats a l'interior del recinte o lloc on fan la seva feina. I cobreix els danys materials directes que puguin patir i que en facin necessària la reparació o reposició, sempre que siguin deguts a una causa sobtada, accidental o imprevisible.
Assegurança per a la flota de cotxes.
Assegurança de ciberriscos , amb cobertura per als danys a les dades de l'empresa, les responsabilitats civils derivades d'atacs o apropiacions de dades i les conseqüències de la possible interrupció del negoci.
Assegurança de cancel·lació, que garanteix el pagament de les despeses i els costos fixos desemborsats per l'assegurat i que no fossin recuperables en el cas que els viatges de l'empresa no poguessin celebrar-se, haguessin de ser ajornats, interromputs o suspesos després del seu inici”, detalla l'expert.
“Adicionalment a aquestes assegurances, també és recomanable tenir implantats sistemes de prevenció i gestió de riscos que minimitzin la probabilitat i/o la intensitat dels sinistres. Per acabar, és molt important comptar amb serveis d'informació sobre la qualitat creditícia dels clients i proveïdors de l'empresa, així com recursos tècnics adequats per a la gestió de les factures impagades”, afegeixen.
Mitjà: Adn de l'Assegurança 07/06/21